Какая карта рассрочки — самая выгодная в 2022 году? Сравниваем Халву vs. Свобода vs. 100 дней без %!

Содержание

• Внимание, акция:
• №1 — Карта 100 дней без % (Альфа-Банк)
• 3. Карта Свобода (Хоум Кредит)
• Так какая карта рассрочки — лучшая в 2022 году?
• Визуальное сравнение
• №3 — Карта Халва
• №2 — Карта Свобода
• №1 — Карта Совесть
• Таблица №1 — сравнение ключевых характеристик по популярным картам рассрочки
• Я уже больше не могу. Так какая карта рассрочки — лучшая?

Какая карта рассрочки — лучшая в этом году? В статье есть всё, что Вы хотели знать по вопросу:

• 3 лучших претендента;
• Только самое важное о картах — плюсы и минусы, подводные камни;
• Рекомендации по выбору.

Лайфхак : если читать — некогда или лень, в конце статьи есть вот такие карточки с быстрым сравнением:

Внимание, акция:

При оформлении карты до 31.12.2022 г. ВТБ предлагает:

• Льготный период по покупки: — 110 200 дней без %;
• Кэшбэк 10% на все покупки в первые 30 дней;
• Снятие наличных, переводы, SMS-уведомления — бесплатно.
• Бесплатное обслуживание. Подробнее…

№1 — Карта 100 дней без % (Альфа-Банк)

Главная фишка — это уже не карта рассрочки, а кредитка. Но кредитка необычная — с очень длинным грейс (беспроцентным) — периодом. Если у обычных кредитных карт он равен 50-55 дням, то здесь дают сразу до 100 дней.

Ключевое преимущество — в том, что рассрочка в 100 дней будет в любом магазине России, где принимают к оплате банковские карты.

Дело в том, что у карт рассрочки вроде Халвы или Свободы есть одна проблема — они не сотрудничают (и никогда не будут сотрудничать) со всеми магазинами России.

В результате всегда приходится проверять, является ли тот или иной магазинов партнёром по карте рассрочки именно здесь и сейчас. Ведь если он им НЕ является, никаких отсрочек и рассрочек не будет — будет только штраф и долг.

Как всё работает у Альфа-Банка? Вот простая памятка:

Минимальный платёж — это 5% от суммы долга, мин. 320 руб. Про него всегда напоминают SMSками:

Что ещё?

Разрешается снимать с карты весь кредитный лимит:

На возврат также даётся рассрочка сроком до 100 дней.

Кредитка с бесплатным снятием денег — большая редкость. Забегая вперёд, скажем, у наших карт рассрочки из сравнения такой опции тоже нет. А у Альфа-Банка — есть.

Народ даже придумал схему заработка. В двух словах: снимаем деньги — кладём на карту с высоким % на остаток — возвращаем долг вовремя. И так — до бесконечности :). Так можно заработать более 7 000 рублей в год! Вот уж правда — деньги из воздуха.

• Предлагают закрыть просроченную кредитку в другом банке. Переводите кредитный лимит с карты 100 дней без % — и 100 дней можно не платить проценты.
• Бесплатное обслуживание в 1-й год;
• Кэшбэк до 33% за покупки в магазинах-партнёрах:

Для кого? Для тех, кто не хочет каждый раз проверять магазин на статус партнёра, а хочет прийти, купить — и 100% получить рассрочку до 100 дней во всех магазинах РФ.

Ещё один огромный плюс — есть возможность снять все деньги с кредитного лимита. Опять-таки — в рассрочку на 100 дней.

Наконец, есть ещё два приятных акционных бонуса — предпраздничный кэшбэк до 33% на все покупки и бесплатное обслуживание.

Главная фишка: реклама не врёт — здесь и правда есть 10 месяцев рассрочки на все покупки!

Как всё работает?

Ничего сложного! Подключаете в личном кабинете опцию Десятка — и получаете рассрочку 10 месяцев в магазинах-партнёрах.

1-й месяц — пробный, в этом время Десятка доступна бесплатно. Со следующего уже взимается плата — 299 рублей в месяц.

Полезный совет — подключите подписку на один расчетный период, купить всё, что хотели, а потом отключите. На следующий месяц абонентку взимать уже не будут. А рассрочка 10 месяцев на уже купленные товары останется. Проверено на себе :). Не верите — уточните в поддержке.

Теперь пара слов о магазинах-партнёрах. Их более 200 000 — на момент написания этой заметки было 213 895.

В их числе: Пятёрочка, Перекрёсток, М.видео, Эльдорадо, Леруа Мерлен, OBI, Хофф, OZON, Ламода и др. Строго говоря, есть всё необходимое:

Полный список партнёров — на официальном сайте.

А что будет, если не подключать Десятку?

Дело в том, что продолжительность рассрочки в разных магазинах разная — кто-то дает на 3 месяца, кто-то и 12, кто-то вообще на 1.

В среднем можно рассчитывать на 3-4 месяца, на продукты — максимум 1 месяц.

Пример с сайта Халвы: покупаем смарт-мультиварку Redmond за 9 200 в рассрочку на 4 месяца и платим по 2 300 в месяц:

Если покупок несколько — будет вот так:

Что ещё?

• Обслуживание по карте — всегда бесплатно и без условий;
• Можно перехватить у банка денег до зарплаты в рассрочку на 3 мес. Услуга платная — 2,9% от суммы снятия + 290 рублей.

Для кого? Для тех, кого заинтересовала рассрочка в 10 месяцев по опции Десятка. Без неё Халва не очень интересна — проще и выгоднее будет взять традиционную кредитку.

3. Карта Свобода (Хоум Кредит)

Главная фишка — если оформить карту и купить что-то в магазине-партнёре в течение первых 14 дней, на эту покупку дадут 10 месяцев рассрочки. Бесплатно и без процентов, конечно.

Как всё работает?

Всё как у Халвы — есть магазины-партнёры, они предлагают рассрочку на определённый срок. Покупаете и вносите платежи равными частями.

На скриншоте выше прекрасно виден г лавный недостаток — у Свободы в числе партнёров нет нескольких популярных магазинов — например, М.видео, Леруа Мерлен в электронике, Пятёрочки в продуктах и др. Да что там — если раньше в партнёрах был Эльдорадо, то теперь нет и его. Почему — непонятно. И решить эту проблему Хоум Кредитне может уже года два, если не больше.

Конечно, во многих случаях найти замену можно — вместо М.видео можно закупиться в OZON или в Ситилинке, а продукты взять в Ленте. Всё это не критично.

Но все равно — партнёров по карте явно меньше, чем у той же Халвы.

Для кого? Для тех, кого устраивает партнёрская сеть — и тех, кто хочет 10 месяцев на 1-ю покупку.

Так какая карта рассрочки — лучшая в 2022 году?

Итак, кто же победил — 100 дней без % или карты рассрочки от Совкомбанка и Хоум Кредит?

Халва — вариант, интересный только с опцией Десятка. Если подключить рассрочку на 10 месяцев — вы разобьёте платеж почти на год, а в 200 000+ магазинах-партнёрах наверняка найдётся то, что вам нужно. Подробнее…

А вот если без Десятки — карта вас не порадует. В большинстве магазино в вам не предложат больше 3 мес. рассрочки. Плюс придется проверять , сотрудничает ли данный филиал данного магазина с Халвой — занятие, конечно, довольно сомнительное. Д а и в числе партнёров есть далеко не все популярные бренды.

Свобода — что ж, по ней есть и правда отличная акция с 10 мес. рассрочки на 1-ю покупку. Обслуживание будет бесплатным, так что можно купить что-то относительно дорогое, а потом спокойно положить на полку. Единственное — обязательно проверьте, есть ли в партнёрской сети нужные вам магазины. Подробнее…

Оптимальный вариант для большинства случаев — карта 100 дней без %:

• С ней рассрочка будет в любом магазине, где принимают кредитные карты, а не в постоянно меняющемся списке партнёров.
• Минимальный платёж составит всего 5% от суммы покупки, а не 1/3.
• Ста дней вполне хватит, чтобы рассчитаться за обычные покупки. А на что-то действительно дорогое проще взять рассрочку вида 0-0-24 в магазине или кредит.

Наконец, у карты 100 дней без % есть и уникальные преимущества — на ней можно заработать 7 000 руб. в год, снимать хоть весь кредитный лимит без штрафов и закрыть проблемную кредитку в другом банке. Подробнее…

Но — итоговый выбор, разумеется, за вами.

Визуальное сравнение

"100 дней без %"

• Рассрочка 100 дней на все покупки без условий и ограничений;
• Партнёры — все магазины РФ;
• Снятие наличных в рассрочку на 100 дней — обналичивайте хоть весь кредитный лимит;
• Рефинансирование кредитных карт в других банках
• Возможность заработать на карте 7 000 рублей!
• Акция: 1-й год обслуживания — бесплатно!

"Халва"

• 10 месяцев рассрочки в магазинах-партнерах с опцией "Десятка";
• Рассрочка 1-12 мес. в магазинах-партнёрах;
• 200 000+ магазинов-партнёров по всей стране;​
• Нет некоторых популярных брендов — "Магнит", "ДНС" и др.;
• Бесплатное обслуживание;

"Свобода"

• Рассрочка 1-12 мес. в магазинах-партнёрах;
• 60 000 магазинов-партнёров по всей стране;
• Нет многих популярных брендов — "Пятёрочки", "Эльдорадо", "М.видео", "Леруа Мерлен" и др.;
• Акция: 10 месяцев рассрочку на первую покупку;
• Бесплатное обслуживание;
• Бесплатная рассрочка до 51 дня на покупки вне партнёрской сети (для тех, кому дадут такой лимит);
• Есть платные опции — пропуск платежа (499 руб.), увеличение рассрочки на 6 (за 9% долга) или 10 мес. (за 15% от долга);

Статьи на тему:

• Какая кредитка — самая выгодная в России?
• 10+ лучших кредитных карт-2022 — с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и рефинансированием;
• ТОП-3 кредитных карт, которые дают всем без исключения-2022;
• Какие кредитные карты легче всего получить?
• ТОП-7 лучших предложений по кредитным картам в 2022 году;
• 7 самых удобных кредитных карт-2022;

№3 — Карта Халва

Халва — однозначно самая известная карта рассрочки в России. Но известная — не всегда значит лучшая.

Плюсы

Бесплатное обслуживание alt="бесплатное обслуживание по карте " width="600" height="29" />

Халва выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, без каких-либо дополнительных условий.

Самая большая партнерская сеть

У Халвы точно больше всего магазинов-друзей — прямо сейчас их более 183 000 .

В их числе есть как мега-популярные федеральные бренды вроде Магнита, Перекрестка, Пятёрочки, М.видео, Эльдорадо, Леруа Мерлен и т.д., так и небольшие местные магазинчики .

Рассрочка под 0%

Пока действует рассрочка и платежи вносятся регулярно, никакие проценты, комиссии и штрафы не начисляются.

Есть продление рассрочки + страховка от мошенничества

Совкомбанк предлагает увеличить рассрочку в любом магазине-партнере на 3 месяца . Одновременно банк защитит средства на карте от кражи (если владелец потерял карту или случайно показал их кибермошеннику). Подключить такую услугу можно на 3 или 6 месяцев. Цена вопроса — 1 200 или 2 200 рублей соответственно… или бесплатно !

В последнем случае Совкомбанк попросит:

1. Пользоваться услугой в течение 12 месяцев,
2. Ежемесячно тратить по карте 10 000 рублей (своих или заемных, неважно) в любых магазинах, и
3. Не допускать просрочек по любым платежам в адрес банка (рассрочка, кредит, ипотека и т.д.).

Штраф — не сразу

Банк закроет глаза, если Вы не внести платеж по рассрочке с течение первых 5 дней. Штрафные санкции начислят только с 6-го дня (подробнее о них см. ниже).

Есть возможность снимать наличные в рассрочку

Понадобилась наличка? Халва разрешает снимать деньги с кредитного лимита — до 30 000 рублей за одну операцию, комиссия составит 2,9% + 290 рублей.

Предложение вполне рыночное — например, Тинькофф-Банк предлагает по своей кредитке Платинум ровно те же условия:

Крутые акции у партнеров

Например, во время Чёрной Пятницы-2019 Халва раздавала рассрочку на 12 месяцев в магазинах электроники — М.видео, Эльдорадо и др.

Но классные акции бывают и в будни:

Минусы

Штрафные санкции — процентики-то капают

• За первый выход на просрочку (т.е. неоплату платежа в срок) начисляется единовременный штраф в размере 590 рублей.
• За второй накажут уже строже — уже те же 590 рублей + 1% от общей суммы задолженности.
• А за третий и последующий взимают уже 590 рублей + 2% от суммы просрочки + 19% годовых.

Согласитесь — если не платить, набежит приличная сумма.

Совкомбанк — это очень хорошо… если с дисциплиной у Вас всё в порядке. Хотите получить +12 месяцев к рассрочке, но где-нибудь в июле уехали на дачу и забыли сделать 5 покупок смартфоном у партнёров на общую сумму в 10 тысяч рублей по карте в месяц? Или допустили небольшую просрочку по платежу? Всёёё — прощай, прекрасный бонус…

В этом году я так пролетел с кэшбэком в 35% от Халвы на одну покупку. Просто не проверил, потратил ли я 10 000 в магазинах-партнерах в июле. И привет — промокод на 5 000 рублей за покупку в магазине-партнере сгорел…

Нет рассрочки вне партнерской сети

Так что — покупаем только у своих :).

Промежуточные выводы. Халва приятно удивляет развитой сетью магазинов-партнёров. Условия по рассрочке в них — или лучшие, или одни из лучших (см. таблицу №2 ниже). Также рассрочку в них можно продлить на 3 месяца, если перед покупкой подключить специальную опцию. И да — при определенных условиях деньги за опцию вернут. А какие классные акции бывают по Халве. :).

Другое дело, что плюс три месяца к рассрочке — это всё-таки маловато, опции конкурентов в этом плане выглядят поинтереснее (см. далее). Если знаете, что просрочки будут регулярно — с Халвой лучше не связываться, штрафы будут ощутимыми и более заметными, чем у карт-одноклассниц.

Халву стоит оформлять, если вас устраивают базовые условия по рассрочке, и вы покупаете что-то только по хорошим акциям. Если нужна рассрочка на длительный период — 10 месяцев, например — то лучше выбрать конкурента в лице карты Свобода.

№2 — Карта Свобода

Рассрочка 10 месяцев в магазинах-партнерах по карте Свобода от банка Home Credit

Прямо сейчас карта рассрочки от хорошо известного в России чешского банка Home Credit предлагает интересную акцию. Если:

• Вы оформляете Свободу до 31 декабря 2019 года, и
• В течение 30 дней после оформления карты покупаете что-то в одном из 60 000 магазинов-партнёров…

Банк даёт не 2-4 месяца рассрочки, как обычно, а сразу 10! И всё это — без переплаты , разумеется.

Конкуренты 10 месяцев рассрочки на всё сейчас не предлагают — у Совести была похожая акция, но осенью, и она уже закончилась.

Так что до Нового 2020 Года Свобода — точно самая лучшая карта рассрочки в России.

Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим плюсы и минусы карты.

Плюсы

Бесплатный выпуск и обслуживание

Без всяких если, звёздочек, текста мелким шрифтом и т.п.

Есть рассрочка на покупки вне партнерской сети

По карте Свобода есть возможность покупать товары и разделить платеж на период до 51 дня — и дополнительной комиссии за это, в отличие от конкурентов, Хоум Кредит не берёт.

Правда, есть одно но — такая опция есть только у тех клиентов, кому банк одобрил соответствующий лимит как у кредитки. Т.е. у Свободе может быть два лимита — один для покупок в партнерской сети и один — для покупок за её пределами.

Если лимита на покупки вне партнерской сети нет — у Свободы есть опция Делим на три . Она продляет рассрочку на 3 месяца. Причем за первые два месяца денег не берут. Правда, третий и последующие месяцы стоят уже по 499 рублей каждый.

Не хватает денег на платеж по рассрочке? Есть 2 решения

За 249 рублей в месяц Home Credit разрешит — бесплатно! — пропустить платеж и не применит штрафные санкции за просрочку (590 рублей).

Если проблемы с платежами надолго — подписчики имеют доступ к особой опции Плюс 6, она продлевает уже действующую рассрочку еще на полгода. Цена вопроса — всего 990 рублей. А за 1 490 рублей Хоум увеличит срок её действия на 10 месяцев.

Цена продления на 6 месяцев — 1 490 рублей. На 10 месяцев — 1 990 рублей.

Если хотите просто пропустить ближайший платеж — тоже можно, за это попросят 499 рублей.

Рассрочка не подходит? Тогда давайте в кредит!

Перед датой платежа Хоум Кредит всегда присылает клиентам два SMS — одно с платежом по рассрочке, а второе — с тем же платежом, но уже по кредиту. Держатель карты может выбирать между ними.

Кредитный платеж меньше — по правилам банка, это 7% от долга. Также взимают проценты по кредиту (от 17,9%, для каждого она определяется индивидуально).

Акции, скидки у партнеров, спецпредложения

В начале статьи мы уже говорили о акции оформи карту до Нового Года — получи 10 месяцев рассрочки на всё. На моей памяти, в 2019 году Хоум Кредит проводит такую акцию минимум третий раз — так что, если не успеете до НГ, просто подождите ещё пару месяцев .

Также бывают скидки от конкретных магазинов, постоянно появляются новые предложения:

Минусы

Заметных недостатков у Свободы ровно один:

Количество — и качество — партнёрской сети

Например, в списке партнёров Вы не найдёте М.видео:

Хорошо, если Вы там не покупаете. А если покупаете, и у Вас там бонусы? В таком случае всё, на что можно рассчитывать — рассрочка на 51 день или платное увеличение срока с опцией Делим на три.

К счастью, есть вполне адекватная замена в лице Эльдорадо:

Да и в целом партнерская сеть Свободы немного уступает конкурентам из Совести и Халвы — у последних друзей среди востребованных магазинов все-таки побольше (см. Таблицу №2 ниже).

Так что в случае со Свободой лучше сразу проверить, подойдет ли она Вам . Вы наверняка уже знаете, в каких магазинах Вы покупаете. Изучите партнёров по карте — и быстро поймёте, стоит ли игра свеч.

Промежуточные выводы. До Нового Года карта рассрочки Свобода — точно лучший вариант! Бесплатная опция 10 месяцев у всех партнёров, пропуск платежа, выгодное продление рассрочки — такого коктейля здесь и сейчас не предлагает ни один конкурент.

А дальше — оформляете, покупаете, получаете рассрочку за 10 месяцев, вносите платежи, и по ходу дела проверяете пластик от Хоум Кредит в боевых условиях.

Если возникнут проблемы с платежами — ооо, здесь у Свободы точно нет конкурентов 🙂 .

Вариантов сразу три. Хотите — пропускаете платеж, хотите — продлеваете рассрочку на 6 или 10 месяцев или переходите на более дешевый платеж по кредиту. Вот это я понимаю — забота о клиенте :).

Ну а потом уже решите, нужно ли вам оставлять карточку, или лучше её закрыть.

Опять же, обслуживание — на 100% бесплатное, так что Вы ничем не рискуете.

№1 — Карта Совесть

UPDATE: Друзья, в июне 2020 года карта Халва купила карту Совесть.

Так что выбирать теперь можно только между Халвой и Свободой (.

Таблица №1 — сравнение ключевых характеристик по популярным картам рассрочки

Что ж — с картами мы познакомились. Теперь самое время сравнить их лицом к лицу и понять, кто среди них — самый-самый.

Без программы Свобода +:

6 месяцев за 1 490 и 10 месяцев за 1 990.

С программой Свобода +:

249 руб. / мес. за пользование, 990 руб. за 6 мес. и 1 490 руб. за 10 мес.

Да, платное или бесплатное.

+ 3 мес. к периоду рассрочки от магазина. Если срок действия 3 мес. — 1 200 руб. Если 6 мес. — 2 200 руб.

В течение года пользоваться услугой, каждый месяц проводить по карте 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб., а также не допускать просрочек по платежам в адрес Совкомбанка.

Да, бесплатно до 51 дня — при наличии соответствующего лимита.

Платно: услуга Делим на три

Первые 2 месяца — бесплатно, далее — 499 руб. / мес.

1-й раз — 590 руб + 19% годовых;

2-й раз — 590 + 1% от задолженности + 19% годовых;

3-й и последующий — 590 руб. + 2% от задолженности + 19% годовых

Таблица №2 — Период рассрочки (базовый) в популярных магазинах

Один из ключевых параметр для выбора карты рассрочки. Что нам до бесплатного обслуживания и увеличенного срока платежа, если у пластика даже нет нужного нам магазина.

Я взял 43 популярных магазина / сервиса и сравнил условия по рассрочке в них у Халвы и Свободы:

3 мес. — до 35 000

5 мес. — от 35 000

2 мес. — до 15 000

3 мес. — от 15 000

3 мес. — до 10 000

5 мес. — более 10 000

3 мес. — до 10 000

5 мес. — от 10 000

2 мес. — до 10 000

5 мес — от 10 001

2 мес. — до 10 000

5 мес. — от 10 001

2 мес. — до 20 000

5 мес — от 20 000

1 мес. — до 3 500

3 мес. — от 3 500

3 мес. — до 6 000

1 мес. — до 1 000

2 мес. — от 1 000

• Свобода — партнёров меньше, но зато у каждого легко получить рассрочку в 10 месяцев по акции. И даже если без акции — карта Home Credit нередко порадует более длительным периодом рассрочки.
• Халва чаще предлагает самую длительную базовую рассрочку. Правда — на дорогие покупки (например, от 10 000 рублей).

Я уже больше не могу. Так какая карта рассрочки — лучшая?

Свобода — даёт 10 месяцев рассрочки на всё . У партнёров, конечно. Ещё очень крутой плюс — куча вариантов решить проблему с платежом , если будут проблемы. Но — надо проверять, есть ли в партнёрах нужные вам магазины. Если они есть — пожалуй, при прочих равных я взял бы именно её.

Халва — больше всего партнеров и часто лучшая по срокам базовая рассрочка. Update : теперь тоже есть рассрочка 10 месяцев на всё, опция называется Десятка.

Источник: polezner.ru